Определён перечень стран, чьи граждане смогут открывать счета в российских банках

После того как в марте прошлого года Visa и MaterCard прекратили работу в России, иностранцы лишились возможности пользоваться большинством платёжных карт на территории нашей страны, пишет портал «gor.press».

В затруднительном положении оказались зарубежные туристы, иностранные предприниматели и инвесторы, оставшиеся без привычных инструментов для безналичной оплаты. Решить эту проблему помогли поправки в ФЗ-115, принятые в июне 2023 года: они позволили российским банкам удалённо открывать счета для иностранных клиентов, проверяя их личность через кредитные организации по месту их пребывания. 

На днях в Правительстве РФ обнародовали список государств, граждане которых имеют право удалённо открыть счёт в одном из российских банков, а уже по приезде в нашу страну получить физический «пластик» в любом удобном отделении. Всего в перечне 25 стран: Азербайджан, Алжир, Армения, Бахрейн, Беларусь, Бразилия, Египет, Индия, Индонезия, Казахстан, Катар, Киргизия, Китай, Кувейт, Малайзия, Монголия, ОАЭ, Оман, Пакистан, Саудовская Аравия, Таджикистан, Таиланд, Туркменистан, Турция и Узбекистан. За небольшим исключением большинство перечисленных стран имеют южную или азиатскую «прописку» и целиком являются дружественными по отношению к России.

Различия в банковском комплаенсе среди упомянутых стран несут в себе риски по идентификации новых клиентов на предмет использования ими «грязных» денег при открытии счетов в отечественных банках. Так, если Турция и ОАЭ находятся под пристальным контролем FATF (международного совета по борьбе с отмыванием денег), то другая часть стран из списка (Азербайджан, Армения, Бахрейн, Египет и др.) даже не входят в эту организацию. С учётом принятых на себя обязательств перед FATF, России будет сложно взаимодействовать со своими партнёрами.

«Обратная сторона этого вопроса – в риске верификации потенциальных клиентов банка: многие страны имеют более слабую систему контроля по сравнению с российской, и как следствие, банки могут получить какое-то количество проблемных клиентов. Но вместе с этим вопросом будет параллельно идти работа по выравниванию стандартов в части проверки», – отметил Сергей Елин, эксперт по финансово-правовой безопасности бизнеса МГО «ОПОРЫ РОССИИ».

Таким образом, открытие нового финансового канала с дружественными для РФ странами хоть и несёт удобства для физических лиц, для юридических создаёт потенциальные проблемы попадания под вторичные санкции и запрет на дальнейшую торговлю с Россией. В этих условиях необходимо время, чтобы понять регламент взаимодействия всех заинтересованных лиц. Вместе с тем развитие российского финансового рынка сегодня зависит от притока новых денег в страну и возможности свободного движения средств в рамках предложенного списка дружественных стран.