Кризис доверия на рынке финансовых услуг делает кредиты недоступными для МСП

«До тех пор, пока ключевая ставка и прочие регулирующие инструменты Центробанка будут на текущем уровне, ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса не изменится», – заявил в интервью корреспонденту «Российской газеты» член совета Московского отделения «ОПОРА РОССИИ» Дмитрий Несветов.

Напомним, что ранее был опубликован индекс «Финансовый перекресток», рассчитываемый МСП Банком. По его результатам, в первом полугодии 2016 года малому и среднему бизнесу (МСБ) не стоит ждать смягчения требований к заемщикам: больше половины опрошенных банкиров полагают, что условия сохранятся на текущем уровне, остальные прогнозируют их незначительное ужесточение.

Зато ставка по кредитам уменьшается второе полугодие подряд, и в дальнейшем участники опроса прогнозируют ее снижение - до 17,7 процента на конец I полугодия 2016 года. Сейчас она составляет 18,3 процента годовых, полгода назад была 19,5 процента.

Пока в целом даже на фоне сокращения объемов кредитования МСБ (по данным Банка России, за год объем выданных бизнесу кредитов упал на 28,2 процента) спрос на кредиты со стороны предпринимателей продолжает расти. Объем новых заявок от МСБ вырос в среднем на 30 процентов. Со снижением спроса столкнулся лишь 21 процент опрошенных банкиров.

«Спрос на кредитные продукты финансовых организаций со стороны бизнеса по-прежнему велик, потому что предприятиям нужны оборотные средства и ресурсы для развития», – уверен Дмитрий Несветов.

По его мнению, доля МСП в портфеле кредитов банков зависит и от инвестиционного климата, в том числе доверия на финансовом рынке к реальному сектору экономики.

«Этого доверия пока нет, потому что отсутствуют драйверы роста самой экономики. Кризис ликвидности налицо: у банков недостаточно средств, чтобы рисковать, взаимодействуя с субъектами малого и среднего бизнеса, а риски очень высокие. Общая нормализация экономической ситуации может произойти только тогда, когда начнет сокращаться государственное участие в экономике и тогда, когда будут сняты ограничения, связанные с политическими факторами – не нужно забывать, что финансовые рынки других стран для нас практически закрыты, движение капиталов ограничено», – напоминает представитель «ОПОРЫ РОССИИ».

В банках сегодня доля отклоненных заявок составляет 27,7 процента. По среднему бизнесу их доля традиционно меньше - 13,6 процента. Неудовлетворительное финансовое состояние заемщика и отсутствие (или нехватка) у него ликвидного залогового обеспечения по-прежнему остаются главными причинами отказов. При этом объем поданных МСБ заявок на микрозаймы вырос у 70 опрошенных фондов. В I полугодии 2016 года большинство фондов ожидают, что портфель микрозаймов МСБ увеличится. Лишь 14,5 процента ожидают сокращения портфеля.

«Спрос на микрофинансовые услуги вырос в связи с тем, что в традиционном финансовом секторе индивидуальные предприниматели и малые компании ничего не могут получить, поэтому они вынуждены обращаться за элементарным оборотом туда, где эти ресурсы есть. Все же микрокредиты не способны заменить потребность в финансовых услугах в силу их ограниченных объемов и непомерно высокой стоимости. Деньги из микрофинансовых фондов спасают, когда нужно «перехватить», «перестраховаться» – по сути, используя эти возможности, предприниматели зачастую загоняют себя в еще больший тупик», – не сомневается Д. Несветов.

По мнению эксперта, микрофинансовые инструменты не выход, и спрос на такие услуги связан с тем, что в традиционном банковском сегменте ресурсы недоступны.

Роста рынка лизинговых услуг малого и среднего бизнеса, по данным МСП Банка, в I полугодии 2016 года ожидать не стоит. Снижения объемов рынка ожидают 44,4 процента респондентов, такой же процент - стабилизации.

«Лизинг – это такой же финансовый инструмент, как и кредит, и риски там почти такие же, как в традиционном секторе. Вполне естественно, что лизинговые компании ужесточают требования: они должны иметь достаточные, серьезные гарантии платежеспособности лизингополучателя. Но таких дополнительных гарантий никто дать не может – недостаточно даже нахождения в собственности или залоге того самого оборудования, которое сдается в лизинг. Кризис доверия в традиционном финансовом секторе распространяется на близкие к нему сегменты, в том числе и на лизинг», – заключает Дмитрий Несветов.